Непредвиденные обстоятельства часто вынуждают заемщиков нарушать условия договора. Чтобы избежать начисления пени, банки предлагают рефинансировать кредит. При помощи этой услуги можно вернуть деньги на видоизмененных условиях кредитования. Однако для начала узнаем, что представляет собой эта услуга и как правильно ее воспользоваться.
Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование – это финансовый инструмент, который позволяет минимизировать долги. Эта услуга приводит к:
- объединению кредитов;
- увеличению сроков возврата средств;
- улучшению условий договора;
- снижению рисков образования задолженности;
- сокращению ежемесячных платежей.
Важная информация для рефинансирования кредита
Воспользоваться этой услугой могут только те заемщики, которые подходят под все требования кредитора, а именно:
- Возраст клиента от 21 до 65 лет;
- Быть гражданином России;
- Иметь официальное место работы;
- Общий рабочий стаж не менее 1 года, стаж с последнего места работы минимум 3 месяца;
- Высокий уровень дохода;
- Положительный кредитный рейтинг.
Важно! Рефинансировать кредит удастся в том случае, если:
- до окончания договора осталось более полугода;
- заемщик погасил более 10 платежей;
- по кредиту отсутствуют просрочки;
- отсутствует пролонгация и реструктуризация.
Некоторые организации могут рефинансировать кредит заемщику с наличием просрочки не более 10 дней.
Какие нужны документы?
Чтобы рефинансировать кредит необходимо заполнить специальную форму предварительно подготовив нужные документы. Обычно предоставляют подлинный договор, платежные чеки и справку от банка, который выдал займ. В этом документе указывается следующая информация:
- Реквизиты для перечисления денег;
- Данные о просрочках;
- Параметры просрочек и их продолжительность;
- Вся сумма, которая нужна для погашения прежнего договора.
Важно! Срок действия справки составляет всего несколько дней, поэтому оформляйте документ непосредственно перед обращением в банк.
Помимо прочего, чтобы рефинансировать кредит нужно взять согласие кредитора и предоставить документ за 7 дней до даты погашения долга.
Процесс рефинансирования кредита
Рефинансирование кредита проводится в соответствии следующих норм:
- в случае положительного ответа по заявке, необходимо подписать новый договор;
- новый займ оформляется по принципу прежнего;
- необходимо оформить бумаги для перечисления денег;
- если средства были переведены, заемщик начинает выполнять обязательства нового договора.
Плюсы и минусы услуги
Банки не занимаются благотворительностью, конечная цель получить прибыль. Оформление нового договора сокращает сумму ежемесячных платежей, однако общая сумма долга увеличивается. Как правило, заемщик может столкнуться с рядом трудностей:
- за предоставление новой ссуды необходимо будет оплатить комиссию, оформить страховой договор;
- в случае необходимости придется повторно обратиться к нотариусу и оплатить его услуги;
- если потребуется оценка недвижимости, нужно будет оплатить услуги этого специалиста.
Выгодно или нет рефинансирование кредита?
Рефинансирование выгодно в том случае если нужно изменить валюту, указанную в предыдущем договоре, изменить срок договора и сумму займа.
Полезные рекомендации
Рефинансирование кредита – довольно хлопотное занятие. Прежде чем пойти на этот шаг, рекомендуем обратиться в банк с заявлением пересмотреть условия договора. Если клиент зарекомендовал себя с лучшей стороны, банк может пойти на встречу и изменить условия сотрудничества в пользу заемщика.
Для более высоких шансов получить одобрение по заявке необходимо предоставить следующие документы:
- Документ, свидетельствующий снижение заработной платы;
- Медицинское заключение, свидетельствующее об ухудшении здоровья заемщика;
- Свидетельства о рождении детей.
Возможности кредитного калькулятора
Рассчитать сумму, которую нужно будет вернуть при рефинансировании можно при помощи кредитного калькулятора. Для этого достаточно заполнить специальную форму, указав все необходимые данные для проведения услуги.
Оцените наш сайт:
Mangomoney